央行一口气开3张千万级罚单!反洗钱严监管加码(2)
不同类型的金融机构,对反洗钱合规管理制度建设也有快有慢。与其他金融机构相比,银行经过过去多年反洗钱制度的不断强化,特别是一些国有大行海外分行因反洗钱不到位被开巨额罚单的“切肤之痛”,银行业整体的反洗钱水平相对较高、制度相对完善。
然而, 像券商、第三方支付机构、保险公司、基金公司这类的非银行金融机构则还处于建立反洗钱制度的初期阶段。因此,从近两三年央行公布的反洗钱罚单情况看,非银行金融机构反洗钱管理的备战工作显得格外压力大,收到的罚单也比较多。
一上市券商合规负责人曾对记者反馈:“目前看来,客户身份识别和可疑交易监测这两大难点仍未完全解决,而多数券商被罚都逃不出这两点。”
上述券商合规负责人进一步表示,可疑交易监测的难度尤其高。由于义务机构需自定义可以交易检测标准,券商设定分支机构需关注的客户可疑交易阈值一直在调整和优化完善。
呼吁修订《反洗钱法》上调处罚裁量基准
近两年,央行不断加大对金融机构反洗钱违法违规行为的处罚力度,百万级以上罚单不断增多,一改过去几万、几十万的轻罚处理。此次千万级罚单的首现,也预示着央行继续加大反洗钱违法违规行为处罚力度的决心。
数据显示,2017年,央行全系统针对反洗钱违法违规行为的罚没总金额约1.34亿元,比2016年增长106%。2018年罚款金额合计1.66亿元,同比增长54.55%,基本实现“双罚”。
不过,相比于国外一些金融机构因违反当地反洗钱监管规定动辄几亿美元的处罚相比,我国国内的处罚仍较轻,这实则也受现行的《反洗钱法》的限制。按照现行法律规定,金融机构因违反反洗钱相关规定的顶格处罚,就是罚款500万、停业整顿或者吊销其经营许可证。
殷兴山就建议,当前我国涉众型经济犯罪高发频发,洗钱活动多领域渗透,除传统金融行业外,互联网 金融、房地产、贵金属等行业都成为了风险扩散的载体,形势不容乐观。内外部环境的变化和要求都迫切需要我国进一步加强反洗钱监管。因此,当前最重要的就是修订《反洗钱法》。
“自2006年《反洗钱法》颁布实施以来,我国反洗钱制度日趋完善、监管水平显著提升、洗钱犯罪打击成效显著。但随着国内外洗钱形势发展的变化,其部分条款已明显滞后于实践的需要,亟需修订。虽然我国近几年根据国际标准,对现有制度进行了完善,也陆续出台了一些新规,但都仅停留在规章层面,尚未触及根本法,影响执行效力。”殷兴山称,建议《反洗钱法》中确立“风险为本”的工作理念,调整洗钱罪界定范畴,扩宽义务主体范围,上调处罚裁量基准以强化反洗钱管理,从根本法层面推动我国反洗钱体制机制改革向纵深推进。
香 港一金融机构从业人员也对证券时报记者表示,在香 港,金融机构的一个“大忌”就是违反反洗钱规定,这是不可触碰的“红线”,如果被做实为不法分子洗钱活动提供金融支持,将会被直接吊销执照。对内地的金融机构来说,反洗钱监管趋严是大势所趋,各家机构都要予以重视。