央行一口气开3张千万级罚单！反洗钱严监管加码

反洗钱从严监管不断“加码”，央行首次一口气开出三张千万级罚单。

近日，央行公示27例行政处罚，其中涉及民生银行、光大银行、华泰证券三家机构，共计罚款5190万元。这三家机构皆因反洗钱违规被罚，与此同时，按照“双罚”(罚机构、罚责任人)原则，央行还公示了三家机构包括业务部门副总在内的相关责任人的处罚决定。

三家机构被罚金额均超千万，这也是央行首次对违反反洗钱规定的金融机构开出千万级以上罚单。值得注意的是，按照现行的《反洗钱法》，反洗钱领域最高罚款金额为500万元。不过，由于可以对多个违法违规行为进行累加处罚，此次三家金融机构受罚金额超过千万，央行应是对几个问题一并处罚。

近年来，随着国际反洗钱反恐融资监管趋势的趋严，我国也加大对国内金融机构反洗钱反恐融资的监管处罚力度。从此前央行公布的机构被罚案由看，未按规定履行“反洗钱”客户身份识别义务，以及未按规定报送大额交易和可疑交易报告是机构“中招”被罚的主要原因。我国金融机构在日常资金交易中对反洗钱检查的专业能力仍有待进一步提升，多位金融机构人士对证券时报记者表示，金融机构近年加大对反洗钱合规机制建设的投入力度，反洗钱专业人士现在是业内的“香饽饽”，但相较于海外一些发达地区金融机构，我国的反洗钱能力建设依旧任重道远。

机构＋相关责任人“双罚”

从这三家机构违法违规行为的类型看，主要包括了未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等四方面。

具体来说，民生银行因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易，被央行总计罚款2360万元。

光大银行因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易，被央行总计罚款1820万元。

华泰证券因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易，被央行总计罚款1010万元。

央行此次公布的27张罚单中，除3张涉及机构处罚外，剩余24张为个人罚单，分别涉及三家机构的法律合规部、信用卡中心、运营管理部、信息技术部等部门。民生银行被罚的责任人有12人，光大银行有8人，华泰证券有4人。

其中，贾凤军(时任民生银行直销银行事业部副总经理)对民生银行以下违法违规行为负有责任，未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易，共计被央行罚款8万元，是此次受罚金额最高的个人罚单。

金融机构“补课”构建反洗钱管理体系

反洗钱工作的基础和核心就是强化资金交易中，客户及其受益人的身份识别管理。有银行业人士向证券时报记者介绍，受限于自身对客户身份识别的技术和能力，目前不少金融机构(如券商)都是借助第三方机构开展客户身份识别。比如，一些券商会购买道琼斯黑名单数据库，借此发现可疑客户，避免黑名单人员进入其体系。还有不少金融机构在开发黑名单监控的中间商系统，中间商系统能够实现外国政要名单与公司客户的匹配，以及名单的模糊搜索。

同时，不法分子的洗钱活动也有“套路”，也就是说，一些特定的金融业务或特定的领域，常常会被不法分子利用进行洗钱，如跨境汇款就是洗钱活动的高发业务、也是监管部门和金融机构重点盯防的业务。

不过，对国内的金融机构来说，建立完善的反洗钱管理机制并非易事，这一领域在过去被绝大多熟金融机构所忽视，如今随着全球反洗钱监管的趋势，我国金融机构也不得不抓紧“补课”。

央行杭州中心支行行长殷兴山曾对证券时报记者表示，境外中资金融机构近年发生多起反洗钱合规风险事件表明，我国金融机构反洗钱履职还存在一些突出问题需要解决。一方面，表现在“重发展、轻合规”意识较强，片面地将反洗钱视为应付监管的需要，工作流于形式，履职主动性不够。另一方面，随着监管标准的提升，机构履职能力不足的问题也开始凸显，表现在对新制度掌握不透、配套机制建设不完善、专业人员配备不到位等，这些都会影响反洗钱工作的质量。