洪偌馨：度小满金融失落史

　　文/新浪财经意见领袖专栏作家 洪偌馨

　　一个互联网巨头落子金融后，高开低走的样本。

　　上周，度小满金融旗下子公司发生人事变动，朱光卸任度小满科技（北京）有限公司董事长，由度小满金融副总裁许冬亮接任。

　　尽管度小满称工商信息变动属公司正常行为，不涉及管理层变化，但最近度小满人事变动不断，也让这家公司的前景再度蒙上了一层阴影。

　　从2018年下半年开始，分管消费金融和理财与资管业务线的黄爽、张旭阳相继出走，而在更早之前，CRO王劲和百度钱包及金融理财业务负责人的章政华也已经离开，至此，度小满（原百度金融）精心打造的豪华团队已经流失殆尽。

　　人事地震背后，是百度对于金融业务发展的力不从心，是巨头在倾尽资源发展之后，却终究走向失落和坍塌的无奈。

　　而百度的金融版块之所以会沦落至此，略微激进的风格、频繁更迭的战略等可能都原因，但复盘其发展历程，可能还有一些更深层次的因素值得反思。

　　一是百度自身的衰落。新金融的命运，很大程度上仰仗其所植根的的生态体系。百度O2O战略失败、信息流布局的滞后、搜索生态的式微，都注定了度小满金融的坎坷命运。

　　二是对于流量的过度依赖。百度弱账户的背后是用户服务能力的缺失，重技术、重工具，但欠缺对用户需求的全面洞察，也缺乏对用户体验的足够尊重。

　　此外，金融有自己的专业门槛和业务逻辑，简单的堆砌资源或者复制模式是无法建立起自己的业务壁垒和核心优势的，而这也值得眼下所有正在布局或者想要跨界涉足金融业务的公司警惕。

　　1

　　巨头入局 一争天下

　　对于互联网巨头而言，想要进军金融业务，‘支付’和‘流量’是两把关键的钥匙，而百度兼而有之。

　　从时间线来看，百度切入金融的时间并不晚。就在被称为‘互联网金融元年’的2013年，百度拿下第三方支付牌照，并上线了百度金融中心，推出了理财产品‘百度百发’。

　　金融行业信奉‘得账户者得天下’，到互联网金融领域同样适用。它不仅可以帮助机构构建用户体系、增加用户粘性，更是形成资金流闭环、沉淀交易数据的必要条件。

　　彼时，移动互联网市场刚刚爆发，微信支付还没借由红包产品‘偷袭珍珠港’，以打车软件为代表的O2O之战也未开启，移动支付市场才刚刚萌动。百度凭借自己在技术、流量和品牌上的优势资源，完全有望一争天下。

　　2014年4月，百度旗下支付业务品牌‘百度钱包’正式推出，由曾经参与过支付宝早期发展的章政华担任总经理。并且，百度导入了大量资源，开放了生态内几乎所有可嵌入支付的场景。

　　根据百度钱包发布时披露的计划，一方面，百度钱包将内置于手机百度、百度地图、百度团购等百度系自有App中，通过转账、付款、缴费、充值等服务培养C端用户习惯，手续费全免。

　　其中最具代表性的产品是‘拍照付’——如果用户在路边广告海报上看到心仪商品，打开手机百度‘轻拍’轻应用拍照，系统将自动匹配出目标商品商家和价格信息，通过百度钱包直接下单，完成支付。

　　另一方面，百度在B端则为商家推出了‘万家让利计划’，也就是通过给予商户高额度的费率折扣邀请更多商户入驻百度钱包消费场景。同时还整合了百度在移动搜索、LBS、移动视频、移动分发等方面的资源，为加入该计划的商户引流。

　　不仅如此，百度在2014年全资收购糯米，当时糯米是仅次于美团（市场份额占比55%）、大众点评（市场份额占比22%）的第三大玩家（市场份额占比13%）。同年，百度战略投资Uber，次年还入股了携程。

　　参考当时支付业务惯用的发展思路，这些都是提高用户打开率和粘性的重要场景。而海量资源的导入也确实为百度的支付业务带来了一个不错的开局，到了2014年末，百度在移动支付市场的份额占比达到2.2%。

　　但可惜的是，它没能稳住这个发展势头。

　　当然，其中很大一部分原因在于后来百度生态内的多个O2O布局（例如，糯米）在各自的战场上败下阵来。而另一个更重要的原因是，百度的支付业务始终没能找到一个最适合自己的切入点，就像生长于淘宝的支付宝和微信的微信支付。