北京大学教授刘玉珍:金融科技与财富顾问结合是未来发展重点(2)
随后,刘玉珍直接从金融科技的角度与大家做了一个说明并提供了解决方案:“首先,从降低道德风险的角度来看。提出了几个解决方案:(1)大数据分析。包括:传统的金融指标、行为决策指标、不当行为指标。(2)资产配置的方式。所谓“量身定做”,应该是把客户的決策行为与财富水准能够做更好的理解,然后能够顺应做更好的调整。(3)因材施教的理财咨询模式,包括客户金融素养的计算,以及综合的行为综合模式及偏误理解。
针对怎么样甄选更好的理财顾问跟客户的行为做更好的匹配,刘玉珍也提出了金融科技的解决方案:(1)对于理财或者金融机构对于理财顾问的甄选,需要有几个维度。包括:基本信息,过去有没有一些不当的行为。是不是也有行为偏误,还有人才缺口的分析。(2)理财顾问跟客户的匹配,其实也是非常重要的。
同时,刘玉珍也认为信任预警机制对于金融机构来讲非常重要,尤其是一些“爆雷”事件对金融机构也提出了很多的提醒:因此,怎么样能够增强信任,怎么样能够事先对于客户、对于公司的信任有更好的理解、做更好的敏感性分析来理解资金流动的现象。
演讲最后,刘玉珍与大家分享了关于投资者教育的一些观点,针对人们怎么样来用金融科技的方式提供投资者教育的依循,刘玉珍建议首先要进行投资者人格的特征分析,包括:跟外界交流的方式,接受信息的方式、判断决策的模式、长短期的观点等。其次是分析风险偏好的特征。
“人们做了很多投资者教育、投资者咨询之后,怎么让客户更加体现理财咨询的价值?其实金融机构可以透过所谓的‘复盘式、互动式’的体验来回答这些问题的。我们其实做了很多游戏互动的方式进行投资者的教育,也希望未来有机会能够跟大家再进一步的分享。”刘玉珍总结道。