杨凯生：金融科技怎样才能支持普惠金融？(2)

　　其实，可以想象的是，除了一些特殊情况外，如果一个客户对自己生产经营所需的资金都是到了当天就要、即刻就要的时候才来申请贷款，而且一旦不能即刻拿到资金，企业似乎马上就会出问题，那是不是在一定程度上也反映了这个企业对自身经营状况不够心中有数，前瞻性有所不足呢？这是不是也应该成为银行考量这个客户经营管理水平的一个因素呢？

　　当然，银行要在改进金融服务方面不断努力，能够快办的事情就不应该拖拉，但总的说来发展普惠金融还是要着重在扩大金融服务的覆盖面，增加对各类人群、各类企业合理的金融服务需求的供给方面踏踏实实地下功夫。这不是简单的“快捷”两个字所能包含的。努力帮助贫困人口脱贫；努力实现对各类企业金融服务的可持续；努力为经济的高质量发展、绿色发展提供支持；努力把金融风险控制在自身可承受的范围内，等等，这都是在发展普惠金融中所需要关注的。

　　所以，任何一个从事金融业务的机构，无论是所谓传统的银行还是新兴的金融科技公司，都要努力遵循金融规律，都要立足于长远可持续发展，都要避免那些急功近利的做法，都要杜绝和摒弃任何简单化、片面性的东西。要防止打着科技金融和普惠金融的旗号去做一些别的事情。无论搞金融科技，还是搞普惠金融都要坚持把住风控和监管的环节。

　　同时，我们也要认识到普惠金融与救济资助都是应该做的，但它们是不同的两件事。这个问题把握不好，不仅会给金融机构的经营管理埋下隐患，而且也不利于普惠金融事业的健康发展。

　　三、我们要抓住金融科技迅猛发展的机遇让金融服务的覆盖面更广、触达程度更深。

　　可以预言，未来的信息技术还将与社会生产生活进一步融合。银行要顺应趋势，加快创新，充分运用金融科技把自身的经营管理水平，把各类业务包括普惠金融业务推进到一个新的发展阶段。

　　在这方面还有很多需要加大工作力度的地方，例如在风控方面，要进一步通过提升大数据分析能力，构建更为准确的客户信用拼图；在运营方面，要进一步以智能化、自动化替代劳动密集型的操作，不断提升风险把控和降低成本之间的平衡能力；在服务方面，要进一步推进场景建设，努力将有关金融产品无缝嵌入医疗、教育、出行、居住等生产生活高频场景，不断提高大众金融服务的可得性和便利性。这也是普惠金融的题中应有之意。

　　凡此种种，都要求我们从新的发展视角去进一步完善新型的数字化银行的架构，匹配相应的组织系统、科技系统、人力资源管理系统和企业文化理念，要努力实现对所有的客户都能提供“一点接入、全网响应、体验一致、高效顺畅”的高品质服务。如能真正做到了这一点，才能说我们通过金融科技水平的提高，实现了为全社会提供更为普惠的金融服务的目标。