集中资源 重点管控风险高发领域

　　中国银保监会在7月底也发布了《关于进一步加强企业集团财务公司票据业务监管的通知》，对财务公司落实票据业务风险管控主体责任提出了明确要求，并提出监管机构也要加强票据业务的监管责任。

　　个别财务公司发生的风险事件对行业产生了何种影响？如何有效进行合规管理？近日，招商财务公司总经理黄必烈与《金融时报》记者分享了他对于财务公司合规管理的经验与观点。

　　《金融时报》记者：财务公司行业一直以来都保持着良好的风险管理水平，但不可否认，去年也出现了个别风险事件，请问这些事件对财务公司全行业造成了什么影响？

　　黄必烈：在美联储加息缩表、英国脱欧等外部冲击以及国内经济结构调整走向深入、过剩产能出清进入攻坚阶段等多重压力下，财务公司行业守住了不发生系统性金融风险的底线。但由于个别财务公司出现的风险事件，导致行业的票据业务受到了冲击。下一步，财务公司需要积极营造票据的生存和经营空间，提升财务公司在内部产业链和外部票据市场的认同。

　　《金融时报》记者：防范与化解重大风险是近年来金融行业发展的重要内容之一，监管层也多次强调了合规的重要性，财务公司应当如何作为？

　　黄必烈：作为“三大攻坚战”之一，防范化解重大风险多次在重要会议上被提及，监管层也频频出手。2018年，“一委一行两会”的金融监管体系正式形成，以“资管新规”为代表的金融监管政策密集出台，使宏观杠杆率过快上升的势头得到遏制，金融风险总体收敛，金融乱象得到初步治理，资管业务逐步回归代客理财的本源，债券市场刚性兑付有序打破，金融机构合规意识、投资者风险意识显著提升。

　　金融机构业务的开展必须重视风险管理，而风险管理的基础是合规管理，没有守住合规底线，其他的一切发展都将是“空中楼阁”。在当前防范化解重大风险攻坚战的大背景下，财务公司应把防范化解金融风险和服务实体经济相结合，既要充分发挥服务集团实体经济发展功能，又要充分发挥集团资金监控平台功能，努力将集团整体风险降到最低。

　　《金融时报》记者：招商财务公司在合规风险管理方面有哪些可供行业分享的经验？具体是如何进行合规管理的？

　　黄必烈：近些年，招商财务公司探索建立了合规管理体系，形成了具有招商特色的合规管理四大支柱，即合规管理组织体系、合规管理制度体系、合规风险管控机制和合规文化建设机制。

　　在组织体系方面，我们利用现有的组织架构，以“嵌入”方式完善合规管理的组织体系。在治理层增加合规管理职能，由董事会战略与风险管理委员会具体承担合规管理职责；在管理层，设立由公司总经理担任组长、其他公司领导担任组员的合规工作领导小组；在执行层，成立由风险管理部牵头、各部门联合组成的合规工作小组。

　　在制度体系方面，除《合规风险管理办法》外，我们还制定了《合规手册》《员工合规指引》《合规风险识别指引》等合规管理配套规定以及《合规人事管理办法》等专项合规管理办法，将合规管理细化到具体的操作环节和风控点。

　　在管控机制方面，由于集团成员单位众多、业态多元，不同客户有不同的行业监管要求，我们有的放矢，集中有限资源重点管控合规风险高发领域，每年聘请律所进行重点领域合规检查，对检查中发现的未能完全履行合规义务的情况，制定针对性整改方案，并定期跟踪整改落实情况。

　　在文化建设方面，公司通过多种形式开展合规文化宣传，营造合规文化氛围。每周通过邮件和公司官网发布风险周报，增强全员合规意识。对监管部门和集团发布的各项政策文件及时进行解读。

　　《金融时报》记者：金融科技作为金融领域最具活力的技术手段，财务公司的合规风险管理是否能够通过金融科技进一步有所创新与突破？

　　黄必烈：就招商财务公司而言，我们是高度重视金融科技应用的，目前已结合集团数字化战略，推进信息化建设，推动数字化转型项目，其中合规管理就是很重要的一部分内容。

　　去年我们上线了法务系统，实现了合同管理、规章制度管理、授权管理、案件管理、知识产权管理等7个方面的信息化管理。今年又新增了合规管理模块，进一步通过信息化管理提升公司的合规管理水平。