信用建设任重道远，积木时代助力小微群体铺设

作为居民的“第二身份证”，信用在经济生活中扮演着越来越重要的角色，特别是伴随着近年来互联网金融的发展，推动信用体系建设成为了全社会关注的及焦点之一。政府部门也非常重视社会信用体系建设工作，早在1999年，中国人民银行就开始建设个人信用信息基础数据库，近年来，国务院也相继出台《关于社会信用体系建设的若干意见》，加大社会信用体系的建设力度。

社会信用体系的建设，离不开金融业特别是银行等传统金融行业，他们是社会信用信息的主要提供者和使用着。但银行服务并不能覆盖所有人群，数据显示，目前我国仍有4.6亿的“信用白户”，这就意味着这群人没有接受过正规的金融服务，也没有留下太多网络痕迹，无法判断信用状况，而这些“白户”大部分分布在三四线城镇及农村地区。

受制于自身地域、基础设施等条件的限制，三四线城镇及农村地区很难获得普惠的金融服务，特别是在农村地区，一部分人群连智能手机都没有，要解决这类人群的信用问题，帮助他们获得金融服务，仅仅依靠银行等传统金融机构很难达成，还需要互联网金融平台、新金融机构等助力。

作为小微信贷信息服务平台，积木时代正是这样一家定位于三四线城镇及农村地区的信贷服务平台，专注为低线城市的小微及农村客群提供信贷信息服务，在帮助客户获取信贷服务的同时，通过收集的一手信息，为“信用白户”开拓信用“第一公里”。

积木时代在服务三四线城镇及农村地区的小微客群和农户时，借鉴德国的IPC模式，采用了实地尽调与交叉验证为中心的风控模式，由信贷员直接上门尽调，采集风控数据并对风险进行责任把关。信贷员在尽调的过程中，能收集客户的资产负债、现金流、道德风险等情况，还原借款人的生意状况，并有更多机会接触第一手的数据与信息，从进出货单、库存、用水用电情况，到现场清点资产、观察客流等，还有大量客户的软信息，比如在邻里间的口碑、个人品格、家庭因素等。

这些数据和信息，能帮助积木时代判断客户的还款意愿和还款能力，也能为客户积累一定的信用数据。据统计，截止目前，积木时代通过自主挖掘和实地开发，已经帮助超过12万小微和三农人群整理了经营信用数据，涵盖农业、零售、教育、制造、建筑、文化、服务等不同行业，并通过所在行业和合作方的多种信用信息共享渠道，为市场贡献了近40万条信用数据。

通过积木时代的调查报表以及推荐融资，成千上万的小微企业及农户，开始摆脱了“信用白户”的身份，为后续获得金融服务提供了更为便利的通道。同时，在实地尽调的过程中，客户学会了如何去简单的梳理自身经营的现金流、资产负债、购销损益，找出控制成本、提升资金利用率的技巧，进而更好的促进生意良性运转。

“社会信用体系的建设需要政府、企业、银行等各类金融机构的共同努力，作为服务下沉小微市场的一员，积木时代不仅要将普惠的金融服务送到田间地头，同时也要会信用白户们普惠铺设信用‘第一公里’，帮助他们打通金融服务的便利通道，也为国家征信体系的建设贡献一份力量”。积木时代CEO彭少新表示。