中国商业健康保险发展开启新篇章(2)

　　新健康保险管理办法，在鼓励行业创新、提供发展空间的同时，对所有参与商业健康保险业务经营的公司，在风险管控、精算定价、客户服务、科技创新等多方面的管理能力提出了更高的要求。需要各保险公司加大对健康保险业务的重视程度，快速提升健康保险业务专业化经营水平。

　　第一，短期个人健康保险产品取消费率浮动，长期医疗保险产品费率可调整，均对保险公司精准定价能力、风险管控能力等提出更高的要求。需要当前的健康险市场主体审慎考虑，如何转变，来具备专业的定价和风险管理能力。

　　可调费需要建立透明的管理机制，同时通过适当的披露要求和报告要求使得长期医疗险真正达到双赢局面，公司合理反映风险变化，客户享受更精准更合理的定价。

　　在精准定价方面，平安健康险凭借强大的科技能力，通过科学的数理模型建立多因素定价体系，对客户风险精细化分群，千人千面风险管理，积累了根据客户风险情况对保费涨幅灵活区分的能力，可满足不同客户群体的需求和承受力。

　　第二，健康管理服务放开比例限制，通过增加健康管理服务的占比，强化健康险产品保险与服务的综合特征，鼓励更多被保人参与健康管理，提前预防。未来将从“事后理赔”转向“事前预防”，体现“治未病”的理念。与此同时，如何对健康管理服务进行标准化或专业化的管理是行业共同努力的目标。

　　在健康管理健康促进方面，平安健康险已率先开启探索之路，HelloRun健康管理促进计划，鼓励受众运动以改善健康，在运动后给予一定奖励以提升受众积极性，从而形成“越运动、越健康、越奖励”的良性循环，协助客户建立长期健康行为。

　　未来在银保监会及保险业协会的指导下，希望保险同仁们携起手来，开启健康保险发展新的篇章，推动健康保险更好地助力国家医疗保障体系建设、“健康中国”战略实施和人民健康幸福伟大目标的实现。

   （作者系保险业协会健康保险专业委员会主任委员、平安健康董事长兼CEO 杨铮）

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