同样是投资20万 银行的大额存单与国债谁更加合(3)

　　它们靠档计息怎么计算的？

　　这两款产品期限一般也比较长，中间就有可能出现需要提前支取的情况，那么，如果考虑到提前支取，投资谁更加合适一点？

　　1、大额存单。不同银行的大额存单提前支取计息方式不是统一的，希财君以招商银行为例，假如你购买了招行20万三年期的大额存单，提前支取靠档计息方式就如下所示。

　　招行大额存单提前支取，一般讲持有时长分为几档，如三个月、半年、一年、两年再加上零散天数。靠档计息则是按照所对应档次的定期利息加上零散天数的活期利率来计息。比如你持有了13个月，提前支取的话招行会付给你1年的定期利息加上1个月的活期利息，一般来说，银行活期利息为0.3%，定期基准利率一至三年期的在1.5%-2.75%之间，就算是网点上浮了的话，收益也不会很多。

　　2、国债。储蓄国债的靠档计息，在全国是有一套统一标准的，储蓄式国债提前赎回，首先要付出赎回金额千分之一的手续费，且不满半年提前赎回是没有利息的；持有半年至一年，按利率0.74%计算利息；持有了一年至两年的，按利率2.74%计算利息；持有两年至三年的，按利率3.49%计算利息。

　　如果持有不满半年，国债提前支取不仅没有利息反而会产生手续费的亏损；但是随着持有时长的增加，持有时长超过一年的话，储蓄国债的优势也越来越大，因为它靠档的利率是比银行定期基准利率要高。

　　两者利率与安全性可能差不多，但是提前支取靠档计息方式却不同，如果选择投资20万，你会投资大额存单还是选择国债？