校园贷再度火热：学生电脑、驾照分皆可抵押(2)

　　“学生没有赚钱能力，给他们任何消费型贷款产品，都应该先告知他们的父母，让父母判断是否应该贷。”一位北京学生的家长曾和学校反映，即使贷款产品是“正规的”，如果这类产品在市场上泛滥，没有自制力和赚钱能力的学生，也很容易因此“过度负债”。

　　“孩子在申请贷款时，通讯地址和居住地址都写的学校，只要是个正常人，都能判断出借贷人是学生。”晓颖的父亲对此也持同样的看法，他觉得这些所谓的“正规机构”给学生放贷，也存在问题。

　　聚投诉显示，2019年，拍拍贷、你我贷、微粒贷、京东金融、美团金融等几家头部金融机构与学生有关的投诉，累计达到了100条。

　　这些投诉大多在说，金融机构给在校学生放贷，造成后者“过度负债”，且存在暴力催收行为。

　　曾经在你我贷上借过钱的潇潇，也曾打电话去质疑对方：“为什么给学生放贷？”

　　对方客服没有正面回应，反而说：“我们不给学生提供贷款，你属于骗贷。”

　　潇潇再次返回借款页面细看，才在最底部看到了一行浅色小字：不向学生提供借款服务。

　　“我居然成为隐瞒身份的骗贷者了？金融机构反而不需要承担审核不严的责任？”潇潇对此无法理解。

　　通常在这个时候，巨头和一些网贷机构会辩解说：“我并不知道对方是学生，也无法判断他们是学生。”

　　“这就是行业公开的秘密了，大家都在打年龄的擦边球。”平靖透露。

　　什么是年龄的擦边球？

　　目前，监管未对贷款者的年龄下限做出限制，也未对校园贷有年龄的划分。

　　在过去，金融机构可以通过查询学信网，来判断借款人是否为学生。

　　但从2016年开始，学信网的数据不再开放。

　　于是，很多金融机构就将放贷门槛设置为22岁。

　　但实际上，很多大三、大四的学生或者研究生，都超过了22岁。“通过这个擦边球，就能切下很多学生用户。”平靖认为，这是金融机构在故意打马虎眼。

　　但他认为，这么操作，是得不偿失。

　　“被家长去监管和媒体投诉，并背负上这些道德压力，不如放弃这些用户。”平靖称，要把学生用户挡在门外，还有很多方式。

　　可以把借款年龄再调高一点，比如23岁，甚至24岁。

　　或者对于年龄偏低、填写地址在学校的借款用户，再进行一次电话审核。

　　但对于一些机构来说，利益似乎比名声更重要。

　　03 花式借贷

　　校园贷这个市场不仅仅有头部的公司，一些消费分期、借条和线下抵押贷，也开始重新活跃。

　　去年11月，大三学生何琳打算做鼻综合整形手术，医院的报价是2万元。

　　医院的工作人员告诉她，可以办理分期，并给她推荐了一家名叫“任助手”的借贷平台，直接办理了2万元的分期。

　　“任助手”直接将贷款打到了医院的账户里。何琳分12期还款，利息总共1768元。

　　欠款还差4期还完之时，何琳在一次不经意浏览医院网页时发现：“完全一样的手术，报价只有3000多元。”

　　“我觉得自己可能被骗了，医院和借贷平台很有可能是串通好的。”她停止了还钱，打算跟“任助手”要个说法。

　　但是，刚逾期两天，就有催收打电话催她继续还款，甚至给她的亲朋好友群发了不堪入目的短信。

　　各个线上的消费场景，都没有放弃过学生这个有强大消费冲动的群体。

　　除了医美贷，教育贷、租房贷等平台，都不乏给学生分期的案例。

　　而714、套路贷，更是将学生视为核心的收割对象。

　　为了买游戏装备，张天翼从大二就开始借贷，而且越借越多，“总共可能借了30多家平台”。

　　今年年初，张天翼进入大四下学期。为了偿还逾期的网贷平台，他甚至还借了714，以及55超级高炮。