银行与保险公司深入合作 共同打造健康生态圈

　　近年来，消费者对健康的关注度不断上升，新冠肺炎疫情更是激发了消费者对医疗健康的需求。分析认为，在全民风险意识和健康意识进一步提升的背景下，银行与保险公司可深入合作，共同打造健康生态圈。

　　“人口结构变化、中产崛起和老龄化趋势，无疑是保险乃至金融发展的大背景，”人保财险原执行副总裁王和表示，解决了“温饱”后的人们，面临着健康医疗的需求，更有养老保障的需求。这个需求放到“14亿人口”的概念下，就是一个个“天文数字”，让人亢奋不已，跃跃欲试。

　　《健康中国行动(2019—2030年)》提出，到2030年，我国健康产业占GDP的比重将从现在的5%提高到15%，达到欧美发达国家水平。专家表示，目前我国的健康产业还主要集中在医疗和药品两个领域，规模接近5万亿元，医疗管理和医疗服务业还处于起步阶段。预计到2020年健康产业规模有望突破8万亿元，2030年将突破20万亿元。

　　近几年，商业健康保险成为保险行业增速最快的业务板块，保费收入在人身保险中的占比不断增加。近五年来，我国商业健康保险增速都在30%左右。今年1月发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》提出，力争到2025年，商业健康保险市场规模超过2万亿元。同时，支持保险资金投资健康、养老等社会服务领域。

　　作为医疗费用的支付方，保险在大健康领域发挥了关键作用。除健康险之外，保险公司还通过建设养老社区、投资医疗机构、与医疗服务平台合作等方式，为客户提供健康风险评估、健康体检、健康咨询等服务。

　　以新华保险在健康产业方面的布局为例。新华保险目前已在全国19个城市开设健康管理中心，投资建设的新华卓越康复医院也已对外营业。此外，新华保险还与爱康国宾达成全面战略合作，共享其遍布全国43个城市的131家体检与医疗中心。

　　国寿股份副总裁詹忠表示，健康保险不仅要为客户提供经济补偿保障，还需要兼顾客户健康风险管理和医疗服务需求，让客户不生病、少生病，生病后获得优质、便捷的医疗服务。近年来保险行业围绕利用健康管理服务提升客户体验和健康水平，开展了大量实践，致力于打造覆盖健康促进、疾病预防、辅助就医、疾病管理、康复护理等全生命周期的健康服务生态圈。

　　不仅保险公司争相布局康养产业，银行也积极通过银保合作、银医合作等模式布局大健康领域。比如，今年4月光大银行发布线上健康养老专区——“颐享阳光。健康养老生态圈”，整合了光大云缴费、光大保险、光大养老、中青旅、太平人寿、泰康人寿、招商信诺、平安好医生等内外部优质合作资源，旨在满足客户医疗健康、养老保障、投资理财、旅游出行、资金融通、生活服务等全方位的健康养老需求。

　　值得关注的是，大型金融集团在打造健康生态圈方面，能通过整合内部各种资源，形成独特优势。以中国平安在大健康领域的战略为例，其围绕患者、提供方和支付方形成一个闭环：在用户端，有主打线上门户的移动互联网问诊平台“平安好医生”；在商业保险方面，平安人寿、平安健康险、平安养老险均参与联动；在支付端，有平安医保科技，以医保云服务平台为核心，围绕卫健、医院和社区三个生态端口，依托健康风险画像等技术和医学知识库等核心应用能力，为医保、商保、医疗服务提供方、个人用户提供智能化解决方案及技术服务。

　　健康保险上下游产业链的丰富性，吸引了很多企业特别是金融企业参与其中。新形势下，要满足客户生命周期中健康、医疗等方面的风险保障、财务规划与资产传承等需求，银保合作价值凸显。

　　大家保险集团总经理徐敬惠认为，在银行尝试围绕大众“衣、食、住、行、玩、学、医、养”等需求共建服务生态圈的机遇下，保险公司可发挥保险长期资金优势，不断加大健康养老医疗产业的投资布局，加大社会服务资源的整合，推出各种互联网远程医疗服务、药品福利、社区养老服务。银行与保险各自的业务特点和优势可以满足不同客户的多样化需求。

　　据业内人士介绍，银行有大量的信用数据和财务数据，保险公司有大量的医疗、健康数据，保险公司和银行之间可尝试数据融合，基于数据进行客户筛选、智能风控等。此外，可以把银行的财富管理和保险的健康管理相融合，为客户提供全方位的财富管理和健康风险解决方案。