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百万基民数据大起底,哪些“神操作”才能赚钱

2020-03-03 22:04栏目:财经

作为基金公司的员工,最常被问到的除了“有啥好基金推荐”,就是“要怎么操作才能赚钱”。

今天,我就基于公司几百万的客户数据,来给大家分析看看那些买基金赚钱的人究竟有哪些不一样的操作!

揭秘之前,我们先来了解下客户盈利的整体情况。

基民收益远低于基金收益

就拿2019年来说,这一年全市场主动权益类基金平均收益为45.76%,其中我司旗下主动管理权益基金的平均收益更是高达52.01%,堪称基金“小牛市”①。

但与此同时,客户的收益却明显没有那么“牛”。对比我司客户收益与基金收益,可以发现二者走势虽然基本升降同步,但截至每季末,客户收益均远低于基金收益②。

小赚的基民居多

观察客户自购买我司旗下基金以来的收益分布情况,可发现截至2019年末,盈利客户虽然占比近9成,但半数左右客户小赚收益不足10%

7成以上基民缺少耐心

半数以上客户会在买入基金后的3个月内赎回,7成客户会在6个月内赎回。也就是说,大部分人留给基金“证明自己”的时间其实非常短暂,一旦在这个期限内基金表现没有达到预期,客户就会选择卖出。

但是,这样缺乏耐心的后果往往是收获不太美妙的盈利体验。

对比盈利10%以上和亏损10%以上客户的行为路径,可以发现前者明显展现出三大特征:更久,坚持定投或分批买入,分散投资

下面,咱们再分别看看持有时长、定投、分散投资这几大行为模式对客户盈利的影响。

长期持有VS短期持有

持有期长的客户,盈利概率和平均收益率明显更优。

定投vs非定投

定投客户的盈利概率和平均收益也明显优于非定投客户③。

单一持有vs基金组合

持有多只基金的客户,收益率水平和盈利概率明显高于单一持有客户,而且收益波动性也明显偏低,投资体验更好。

不过,当持有的基金达到一定数量之后,再多持有一只基金改善收益和波动的效用明显降低。

将我司18年亏损且坚持到19年底还留存的客户,按盈利现状分为两类,可发现他们的行为特征区别明显:

扭亏为盈客户(占比92%)

坚持持有:其中近90%客户持有超1年,近50%客户持有超2年;

亏损后坚持定投:2018定投亏损后坚持在2019继续定投的客户中,近90%客户实现亏转盈;

优选产品:持有最多的产品及其19年度收益:中欧新蓝筹A,59.13%;中欧医疗健康A,75.23%;中欧时代先锋A,65.53 %④。

依然亏损客户(占比8%)

追涨杀跌:其中近60%客户在2018年初的相对高点入场;

亏损后放弃定投:2018年定投亏损的客户中,近60%于2019年放弃定投。

本金决定心态,心态影响盈利

观测收益率居前的客户数据,可以发现有一群“痛并快乐”的人,他们的持有期普遍很长,收益率很高,但遗憾的是投入金额却相对较少。

收益率前10客户中,6名客户投资金额在3000元以下。

收益率前100名的客户,一半投资金额小于1万元。

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